2023年世界投资者周 | 合理认识适当性明定 买者自负产品盈亏

文章来源：珠海证监局

根据证监会发布的《证券期货金融市场相应连续性管理切实》（以下简称《相应连续性切实》）具体按规定，金融市场应在认识到其产品或者服务状况、听取金融机构相应连续性意愿的思路，根据自身能力审慎决断，分立承担企业后果。经营独立机构的相应连续性匹配意愿不指出其对其产品或者服务的后果和收益做出多方面判断或者同一时间提。

案例

某金融市场反映某金融机构客户经理在百佳A基金的时候曾坚称该基金为固收其产品且季度获得自始收益率的几率为100%，但其申购的A基金在持有半年后仍有更大亏损，与客户经理引介的状况差异更大，因此建议客户经理和金融机构同步进行赔偿以毕竟亏损。

该金融机构接获跟进后对该细则同步进行了详细调查，客户经理坚称其在百佳时对A基金的引介和描述与金融市场的跟进内容不相符。后续客户经理就其了具体聊天文化史纪录与通话文化史纪录，文化史纪录显示客户经理引介A基金为“固收+”其产品，且宣传材料中都还包括了对该其产品企业范围、后果档次等状况的详细引介；有内容提到A基金过往文化史业绩中都季度获得自始收益的几率为100%，但同步进行了具体后果提示“文化史业绩不代表预见表现”。同时上交显示该基金后果档次为R3，金融市场后果承受能力档次为C4，其后果承受能力与基金后果档次匹配。

经多次沟通，该金融市场坚称该笔企业的收益表现与其在短期内有更大差异，其在转售同一时间确实未详细告知客户经理自己的在短期内和需求，并认可客户经理已充分揭示具体后果。最后，拉锯达成和解，该金融市场退回了具体跟进。

提示

1.《相应连续性切实》第四条按规定，金融市场应在认识到其产品或者服务状况，听取经营独立机构相应连续性意愿的思路，根据自身能力审慎决断，分立承担企业后果。经营独立机构的相应连续性匹配意愿不指出其对其产品或者服务的后果和收益做出多方面判断或者同一时间提。

2.《相应连续性切实》第二十四条按规定，经营独立机构对金融市场同步进行告知、警示，内容应真实、精准、完整，不发挥作用虚假记载、误导连续性陈述或者重大事件遗漏，语言应表达方式；告知、警示应转用书面形式发送金融市场，并由其验证已充分理解和接受。

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